Las mejores tarjetas no son para principiantes
Como recién llegado al crédito, probablemente no podrás calificar para las tarjetas de crédito más valiosas, las que tienen grandes recompensas y ventajas, grandes bonificaciones de registro o largos períodos de interés del 0%.
Esos productos de la crema de la cosecha están disponibles solo para solicitantes con crédito bueno o excelente y antecedentes crediticios más largos que cumplan con ciertos requisitos de ingresos.
Leer más sobre: Cómo canjear recompensas de tarjetas
Es probable que debas comenzar con algo pequeño con tu primera tarjeta de crédito, con un producto dirigido a personas con historial crediticio limitado o nulo. Sin embargo, no todas son malas noticias: muchas de estas tarjetas ofrecen recompensas decentes y no cobran tarifas anuales.
Algunas opciones a considerar incluyen:
- Una tarjeta de crédito para estudiantes o una tarjeta de crédito diseñada para estudiantes universitarios.
- Una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta que requiera un depósito en efectivo.
- Una tarjeta de crédito comercializada para personas con crédito justo , generalmente definida como una puntuación de crédito de 630 a 690.
¡Puedes – y debes! – pagar más del mínimo
Los extractos de las tarjetas de crédito muestran de forma destacada el pago mínimo adeudado o la cantidad mínima que debes pagar para mantener tu cuenta al día.
Eso puede resultar confuso. Puede parecer una sugerencia amistosa: “¡Puedes pagar el monto total, pero también podrías salirte con la suya pagando esta cantidad mucho menor!”
En realidad, pagar menos ahora generalmente significa pagar mucho más después. El mínimo generalmente cubre los intereses y tarifas del mes pasado (si corresponde) y solo una pequeña cantidad del saldo subyacente.
Entonces, cuando pagas solo el mínimo, no estás haciendo mucho mella en la deuda real de tu tarjeta de crédito. La mayoría de las veces estás pisando el agua. Si continúas haciendo compras con la tarjeta de crédito en línea, eso puede provocar un saldo fuera de control.
Pagar tarde tiene un alto costo
Perderse la fecha de parto puede resultar costoso rápidamente. Dependiendo de qué tan atrasado esté tu pago, podrías enfrentar:
- Cargos por pagos atrasados. Los límites legales de estas tarifas se ajustan anualmente. Pero en general, la primera vez cuesta más de $ 20 y las infracciones posteriores pueden rondar los $ 40.
- Tasas de porcentaje anual de penalización. La mayoría de las tarjetas de crédito ya no cobran APR de penalización, pero algunas sí lo hacen. Una APR de penalización se aplica cuando pagas con retraso y puede aumentar su tasa de interés al 30% o más de inmediato para nuevas transacciones. Y si el pago tiene más de 60 días de retraso, esa tasa APR de penalización también se puede aplicar a tu saldo pendiente.
- Daño a tu crédito. Pagar un día tarde no afectará tu crédito. Pero si pagas 30 días o más tarde, tu pago también se registrará como atrasado en tus informes crediticios, lo que perjudicará tu puntaje crediticio.
Considera configurar pagos automáticos desde tu cuenta bancaria. O, si te preocupa sobregirar tu cuenta, anota las fechas de vencimiento en un calendario como recordatorio.