Guía básica sobre finanzas personales

Todo el mundo quiere hacerse rico, generar riqueza y convertirse en millonario. La buena noticia es que el 80% de los millonarios son millonarios de primera generación, lo que significa que no son bebés de fondos fiduciarios.

Estas son personas como tú y como yo que aprendieron a hacerse ricos. Si quieres estar entre el 80% de los millonarios de primera generación, te ofrezco esta simple guía para hacer crecer tu dinero.

Construcción de riqueza de 4 ingredientes básicos:

• Gana más
• Pagar tus deudas malas. Aprovecha las buenas deudas sabiamente.
• Gasta menos.
• Invierte tu dinero y acumula riqueza.

Puedes juntarlos en 2 grupos:

Generadores de riqueza = Ingresos y activos

Sangradores de riqueza = Gastos y deudas

Esto se reduce a dos estrategias básicas de creación de riqueza: aumenta tus Generadores de riqueza y Disminuye tus Sangradores de riqueza.

Ingresos

Este es el dinero que ingresa a tu hogar y puede haber muchas fuentes:

Tu trabajo (como empleado o autónomo)

Tu negocio

Ingresos generados por tus Activos

Deudas

Esto es todo lo que le debes a otras personas. Es importante que reconozcas la diferencia entre las deudas buenas y las malas:

Buenas deudas. Te dan apalancamiento, por ejemplo

hipoteca: Te permite comprar una casa sin tener el monto total. Incluso con un préstamo, obtendrás una buena ventaja cuando compres una casa.

Préstamo para estudiantes: Te permite aumentar tus ingresos laborales.

Préstamo comercial: Te permite hacer crecer tu negocio y facilitar la administración de tu flujo de efectivo.

Deudas incobrables: Te ponen en desventaja, por ejemplo:

Deudas de tarjetas de crédito: son muy caras y te cuestan mucho dinero si no puede pagarlas todos los meses.

Préstamo de automóvil: para empezar, comprar un activo que se deprecia, como un automóvil, es malo, pero empeorará aún más si solicitas un préstamo.

Asimismo, las deudas buenas pueden volverse malas. Por ejemplo, si compras demasiada casa y tienes una hipoteca enorme, o vas a una universidad cara estudiando una especialización que no tiene potencial de ingresos para pagar el préstamo estudiantil.

Gastos

Este es el dinero que gastas debido a tus necesidades o deseos (gastos discrecionales).

Necesidades: por ejemplo, comida, vivienda, ropa, impuestos, transporte, etc.

Gastos discrecionales, por ejemplo, pasatiempos, entretenimientos, artículos de lujo, etc.

Ten en cuenta que las necesidades pueden convertirse en gastos discrecionales, por ejemplo, salir a comer en un restaurante caro para satisfacer tu necesidad de comida.

Sin embargo, algunos gastos discrecionales son esenciales para mantener una vida feliz y saludable; especialmente para parejas casadas. Solo asegúrate de hacerlo con moderación.

Bienes

Esto es todo lo que posees que tiene valor. Hay muchos tipos de activos y tus valores pueden apreciarse o depreciarse. Los buenos activos no solo se aprecian en valor, sino que también aumentan tus ingresos, generalmente en forma de intereses y dividendos.

Algunos ejemplos de activos son:

Ahorros: cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario, CD, etc.

Para iniciar con tu cuenta de ahorros, aprovecha al máximo tu sistema de recompensas que te ofrece tu tarjeta de crédito. Canjea tus puntos premier Santander para que obtengas grandes beneficios y descuentos, además recuerda que en cada compra vuelves a acumular puntos.

Inversiones: acciones, fondos mutuos, ETF, opciones, etc.

Inversiones de renta fija: fondos mutuos del mercado monetario, letras, pagarés, bonos, etc.

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